Sự ra đời của ngân hàng mở làm thay đổi cuộc chơi vốn có của các ngân hàng truyền thống. Thay vì các giải pháp tài chính end-to-end, giờ đây, các ngân hàng chuyển đổi sang hình thức dịch vụ (banking as a service), trong đó, các dịch vụ tài chính được phát triển linh hoạt đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, lấy khách hàng làm trung tâm. Vậy ngân hàng mở mang lại lợi ích gì cho các bên tham gia: ngân hàng, các đơn vị cung cấp và người dùng? Cùng tìm hiểu thêm trong bài viết dưới đây.
Ngân hàng mở được hiểu là sự phát triển của một hệ sinh thái tài chính mới dựa trên kết nối giữa các ngân hàng, tổ chức tài chính và doanh nghiệp – đơn vị cung cấp dịch vụ thứ ba, được hỗ trợ bởi API. Các ngân hàng, tổ chức tài chính cho phép các công ty fintech và các doanh nghiệp khác tích hợp các dịch vụ tài chính vào đề xuất cho khách hàng của họ, cung cấp quyền truy cập vào dữ liệu khách hàng và cung cấp dịch vụ tài chính thông qua API.
Theo thống kê từ Statista, ngành công nghiệp này đang phát triển lớn mạnh qua từng năm, cụ thể, số lượng người dùng tham gia hệ sinh thái ngân hàng mở tăng cực nhanh từ 28.4 triệu vào năm 2022 lên đến 42.6 triệu vào năm 2023. Giá trị giao dịch trên toàn thế giới đạt 57 tỷ đô la Mỹ vào năm 2023, dự kiến sẽ tiếp tục tăng mạnh trong những năm tiếp theo.
1. Thách thức khi phát triển Ngân hàng mở
Phát triển Ngân hàng mở là xu hướng toàn cầu. Nhưng song hành với xu hướng này, hệ sinh thái ngân hàng mở vẫn có thể gặp một số thách thức có thể kể đến như:
- Quản lý quy trình: Sự tham gia của nhiều bên như ngân hàng, khách hàng, cơ quan quản lý hay đơn vị cung cấp dịch vụ bên thứ ba,… làm cho quy trình kiểm soát, vận hành, quản lý trở nên phức tạp hơn. Điều này đòi hỏi các bên tham gia cần xây dựng quy trình gia nhập, tuân thủ triệt để các tiêu chuẩn, quy định khi tham gia vào hệ sinh thái ngân hàng mở.
- An ninh dữ liệu: Ngân hàng mở phụ thuộc nhiều vào việc chia sẻ an toàn dữ liệu tài chính thông qua API cho các nhà cung cấp bên thứ ba, điều này có thể dẫn đến rủi ro về an ninh dữ liệu và vi phạm bảo mật.
- Công nghệ: Để vận hành hệ sinh thái ngân hàng mở, cần các bên tham gia phải đảm bảo hạ tầng công nghệ hiện đại và đội ngũ nhân sự có trình độ chuyên môn cao. Bất kỳ sự cố công nghệ nào xảy ra trong quá trình vận hành cũng sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến hệ sinh thái ngân hàng mở, làm giảm niềm tin và sự trung thành của khách hàng.
Tiếp cận ngân hàng mở có thể mang đến những thách thức ban đầu, tuy nhiên giá trị mà nó mang lại cho toàn thị trường tài chính – ngân hàng là bao trùm và không thể thay thế.
